Субъекты банковского права как участники банковской деятельности
Понитие, признаки и виды банковских правоотношений. Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.
Обязательным признаком банковского правоотношения является наличие специального субъекта: – банковской кредитной организации (коммерческого банка);– небанковской кредитной организации;– Банка России, который является одновременно и субъектом регулирования, поскольку издает нормативные акты, обязательные для исполнения, и объектом регулирования, поскольку тоже должен подчиняться указанным актам.
Объектом банковского правоотношения является банковская деятельность, содержанием которой являются операции и сделки.
Основания возникновения банковского правоотношения: – договор или односторонняя сделка;Банковские правоотношения обладают следующими специфическими признаками :
▪ наличие специального субъекта в виде банка или иной кредитной организации;2) наличие специального объекта;
▪ опосредованность через банковские правоотношения денежно-кредитной политики государства, что означает отсутствие свободы воли сторон в определении форм правоотношений и правил их реализации, прямое или косвенное участие государства в этих правоотношениях.
Промокоды на Займер на скидки
- 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
- 🕑Срок: от 7 до 30 дней
- 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб
Виды банковских правоотношений : 1) в зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между: – банком и клиентом;– двумя и более коммерческими банками;– ЦБ РФ и коммерческими банками;– ЦБ РФ и правительством и иными органами власти;– банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.;– кредитной организацией и еевнутренними структурными подразделениями, а также с обособленными структурными подразделениями;
▪ в зависимости от характера банковских операций определяют: – пассивные правоотношения , в которых банк выступает должником, например банковский вклад или банковский счет;– активные правоотношения – когда банк выступает в качестве кредитора, например кредитный договор;– посреднические правоотношения – когда банк принимает участие в качестве посредника в безналичных расчетах между различными экономическими агентами – физическими и юридическими лицами, фирмами, государством, другими банками;
▪ в соответствии с основными функциями, присущими любому банку, можно выделить банковские правоотношения: – аккумулирование средств, т. е. пассивные правоотношения;– предоставление кредитов, т. е. активные правоотношения;– содействие платежному обороту – посреднические;
▪ по содержанию правоотношений: – имущественные правоотношения, связанные с денежными средствами как с особым видом имущества;– неимущественные правоотношения, связанные с обеспечением банковской тайны, защитой деловой репутации банка, использованием различных наименований и т. д.;– организационные правоотношения, связанные с построением внутренней структуры как самого банка, так и банковской системы в целом.
Субъекты банковских правоотношений
Субъекты банковских правоотношений. Под субъектами банковской деятельности понимаются лица, которые на основании федеральных законов вправе осуществлять банковские операции.
Основными субъектами банковской деятельности являются:
▪ кредитные организации, имеющие специальное разрешение (лицензию) Банка России (ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности);2) Банк России (ст. 46 и 48 Закона о Центральном банке РФ).
В случаях, предусмотренных федеральными законами, отдельные банковские операции могут осуществляться без лицензии Банка России иными субъектами, не являющимися кредитными организациями. К числу таких лиц относятся:
▪ государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (далее — Внешэкономбанк), которая согласно ч.9 ст.13 закона о банках и банковской деятельности вправе осуществлять банковские операции, перечисленные в ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О Банке развития». Внешэкономбанк может являться оператором платежной системы, оператором по переводу денежных средств, оператором услуг платежной инфраструктуры (ч. 1 ст. 11, ч. 1 ст. 15, ч. 1 ст. 16 Федерального закона «О национальной платежной системе»);
▪ коммерческие организации и индивидуальные предприниматели (платежные агенты), которые вправе осуществлять принятие от физических лиц наличных денежных средств (ст. 14 Федерального закона «О национальной платежной системе», Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»);
▪ федеральная служба почтовой связи, деятельность которой регулируется специальными законами (ст. 8 Федерального закона от 03.02.1996 № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»») и которая вправе осуществлять расчеты посредством почтовых переводов (ст. 2 и 16 Федерального закона от 17.07.1999 № 176-ФЗ «О почтовой связи»);
▪ государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», обладающая правом открывать счета признанным банкротами кредитным организациям, в отношении которых она выступает конкурсным управляющим (п. 2 ст. 50.31 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);
▪ страховые организации, имеющие право выдавать банковские гарантии (ст. 368 ГК РФ, при внесении изменений в ГК РФ предполагается устранить это исключение, введя независимую гарантию, которую вправе выдавать любой субъект (ст. 368 ГК РФ в редакции Проекта изменений ГК РФ).
Соответственно, разграничение банковской и независимой гарантии будет происходить так же как банковского и небанковского кредитования).
▪ коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности», вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, куплю-продажу иностранной валюты на валютной бирже в целях выполнения функций центрального контрагента (ч. 10 ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности).
Применительно к осуществлению банковских операций и сделок любое лицо рассматривается как клиент кредитной организации с момента выражения им намерения заключить договор (совершить операцию) и до прекращения договорных отношений (совершения операции), а применительно к банковской тайне — до окончания срока получения таких сведений (там где он установлен) или истечения срока хранения документов об операциях клиента. Согласно п. 4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем) такие документы должны храниться не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.
