Уведомление Кредитной Организации о Расторжении Договора Банковского Счета

Письменного уведомления о расторжении договора банковского счета вклада

Именем Российской Федерацииг. Нижний Новгород 21 апреля 2015 года Резолютивная часть решения объявлена 21 апреля 2015 года.

Решение изготовлено в полном объеме 30 апреля 2015 года.

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:
▪ судьи Трошиной Наталии Владимировны (шифр 47-926), при ведении протокола судебного заседания секретарем Андриановой Т. С, рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Деревянный Град», г. Нижний Новгород (ИНН 5257133308, ОГРН 1125257008480)к ответчику открытому акционерному обществу «Альфа-Банк», г. Москва (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) в лице филиала «Нижегородский»о признании неправомерным закрытия счетаистца:
▪ Абрамов В. В.- управляющий (паспорт, выписка);ответчика:
▪ не явился( ходатайство о рассмотрении в его отсутствие).

общество с ограниченной ответственностью «Деревянный Град», г. Нижний Новгород обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с иском к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк», г. Москва (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) в лице филиала «Нижегородский» о признании неправомерным закрытия банковского счета.

Ответчик с исковыми требованиями не согласился по доводам изложенным в отзыве на иск.

В обоснование исковых требований истец указал, что 19.11.2012 между ООО «Деревянный Град» и ООО «Альфа-Банк» заключен договор о расчетно-кассовом обслуживании.

Согласно п. 7.1 договор действует в течение неопределенного срока.

В процессе обслуживания ООО «Деревянный Град» присвоен следующий номер по счету: № 40702810629050000785.

25.11.2014 ОАО «Альфа-Банк» письмом N1411/03-1014, сообщило ООО «Деревянный Град» о закрытии расчетного счета № 40702810629050000785.

Предметом настоящего иска является требование ООО «Деревянный Град» о признании незаконными действий Банка по закрытию данного расчетного счета.

В обоснование требования истец сослался на то, что расторжение Банком договора 19.11.2012 противоречит ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 45.

Банковский счет > § 1. Общие положения о банковском счете > Статья 859. Расторжение договора банковского счета’ target=’_blank’>859 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей обязательное уведомление клиента об отказе от исполнения договора банковского счета в установленный срок, причем только в определенных законом случаях, регулирующей порядок расторжения договора банковского счета.

Решение от 30 апреля 2015 г. по делу № А43-33181/2014

Так, в силу ч.1.1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 45. Банковский счет > § 1. Общие положения о банковском счете > Статья 859. Расторжение договора банковского счета’ target=’_blank’>859 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечение двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Однако на счете № 40702810629050000785 до настоящего времени находятся денежные средства в размере 6993руб.75коп.

Согласно ч.1.2 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 45. Банковский счет > § 1. Общие положения о банковском счете > Статья 859. Расторжение договора банковского счета’ target=’_blank’>859 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк впреве расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Вместе с тем, в сообщении общество уведомлено о закрытии счета с 16 декабря 2014 года и расторжении договора также с 16 декабря 2014 года, то есть с даты закрытия счета, что является недопустимым в силу с.1.2 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 45. Банковский счет > § 1. Общие положения о банковском счете > Статья 859.

Расторжение договора банковского счета’ target=’_blank’>859 Гражданского кодекса Российской Федерации, из которой следует, что договор банковского счета в данном случае расторгается по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

По мнению истца, договор может быть только расторгнут после истечении шестидесяти дней то есть с 13.02.2015.

Кроме того, в сообщении не указано по какой причине ответчик закрывает банковский счет истца, что также свидетельствует о незаконности действий ответчика.

Данные обстоятельства и послужили истцу основание для обращения с настоящим иском в арбитражный суд.

Изучив представленные в дело доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя при этом из следующих обстоятельств дела, норм материального и процессуального права.

В статье Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 45. Банковский счет > § 1. Общие положения о банковском счете > Статья 859.

Расторжение договора банковского счета’ target=’_blank’>859 Гражданского кодекса Российской Федерации приведен исчерпывающий перечень оснований, по которым возможно расторжение договора банковского счета по инициативе банка, а именно: 1.2. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

Согласно пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон о противодействии легализации преступных доходов) в качестве основания для расторжения договора, так как названным пунктом предусмотрено право кредитной организации отказаться от заключения договора банковского счета с юридическим лицом в связи с отсутствием данного лица по своему местонахождению и непредставлением им документов, подтверждающих эти необходимые сведения, либо представлением недостоверных документов, а не расторгнуть действующий договор.

Между тем пунктом 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложена обязанность идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, и устанавливать, в том числе в отношении юридических лиц, их наименование, место государственной регистрации и адрес местонахождения, а пунктом 3 указанной статьи — обязанность по систематическому обновлению информации о клиентах.

В своих возражения на исковое заявление Банк сослался на то, что при проведении истцом операций по счету, Банк выявил ряд сомнительных операций, в связи с чем 24.09.2014 банком был сделан запрос истцу о предоставлении ряда документов для проверки. Документы были предоставлены не в полном объеме (из шести пунктов предоставлены по двум).

Кроме этого, при проверке организации службой безопасности Банка было выявлено отсутствие организации по месту государственной регистрации, что является грубым нарушением законодательства. В связи с этим Истцу добавлен критерий с кодом 07 в поле «Обоснование повышения уровня риска» в ЕКС.

В дальнейшем Банк закрыл расчетный счет истца в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

Однако, представленные в дело истцом документы не подтверждают утверждения Банка о не предоставлении затребованных документов, о чем свидетельствует ответ на запрос Банка №1-09 от 30.09.2014 с приложением описи вложений документов отправленных 01.10.2014 и вторичный ответ №1-10 от 14.10.2014.

При заключении договора банковского счета ответчиком в качестве места регистрации указан адрес:
▪ г. Нижний Новгород, ул. Ракетная д.9а.

Впоследствии ответчик ссылается, что согласно сведений полученных от своей службы безопасности по данному адресу ООО «Деревянный Град» не находится.

Однако, суд к данному утверждению относится критически, поскольку работники службы безопасности являются заинтересованными лицами и их информация не подтверждена работниками Отдела внутренних дел, а также опровергается получением истцом оригинала уведомления о закрытии счета от 25.11.2014 отправленного ответчиком по адресу регистрации истца:
▪ г. Нижний Новгород, ул. Ракетная д.9а (оригинал был представлен на обозрение суду).

Таким образом, закрытие ответчиком расчетного счета ООО «Деревянный Град» является неправомерным, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей Раздел I. Общие положения > Глава 9. Судебные расходы > Статья 110. Распределение судебных расходов между лицами, участвующими в деле’ target=’_blank’>110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по госпошлине относятся на ответчика и подлежат взысканию с него в доход федерального бюджета РФ, поскольку истцу была предоставлена отсрочка их оплаты.

признать действия по закрытию открытым акционерным обществом «Альфа-Банк», г. Москва счета № 40702810629050000785 принадлежащего обществу с ограниченной ответственностью «Деревянный Град», г. Нижний Новгород неправомерными.

взыскать с открытого акционерного общества «Альфа-Банк», г. Москва (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) в лице филиала «Нижегородский» в доход федерального бюджета РФ 4000руб.00коп. расходов по госпошлине.

Исполнительные листы выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента его принятия.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

уведомление клиента о расторжении договора банковского счета|уведомление о расторжении договора банковского счета вклада|уведомление банка о расторжении договора банковского счета